▲中共四川省委省政府决策咨询委员会副主任、成都市社科联主席、四川省社会科学院教授、博士生导师
川商是一个集合，一个群体，其精神是水，上善若水。优秀企业家是先进生产力的代表，企业家成长不容易，尤其是成长为大企业家、大川商更难，成长中会有许多烦恼。这些烦恼有外在的和内在的，有客观的有主观的，有宏观的有微观的。总之不少，影响企业家的心情和事业，必须战胜这些烦恼才能健康发展，顺利成长。
第一个问题 企业家与企业家精神、工匠精神
什么是资本？资本是能够带来增值的价值。
什么是资本家？马克思在《资本论》中定义，资本家是指占有生产资料，依靠剥削雇佣劳动榨取剩余价值为生的人。随着人类社会经济发展，现代资本家是指劳动关系中的主导方，控制着整个生产过程的人。资本家是经营资本、创造财富的专家，其本质是资本的人格化，所作所为只是执行资本的职能而已，并承担了一定的社会责任。中国新生的资本家尚未成熟，我们的政策应当促使他们更快发展成熟起来，使其有更大贡献、回馈社会，以缓解贫富矛盾。
什么是企业家？企业家“entrepreneur”一词是从法语中借来的，其原意是指“冒险事业的经营者或组织者”。企业家大体分为两类，一类是企业所有者企业家，作为所有者他们仍从事企业的经营管理工作；另一类是受雇于所有者的职业企业家。更多的情况下，企业家只指第一种类型，而把第二种类型称作职业经理人。
企业家必须具有战略家、思想家、经济学家、数学家等元素，必须有自己的独立思考、创新理论和运作套路。否则，就只能是老板，是企业经营者。从社会的角度看，企业家是一个群体，又是一个一个的个人。企业家是先进生产力的代表，优秀企业家是一种稀缺资源。
可以说，一个社会的文明程度，主要看它对企业家的尊重程度；一个国家的发达程度，集中体现在企业家的成熟程度；一个时代的兴盛程度，突出表现在企业家的活跃程度。
党的十八大以来，习近平总书记多次提出要尊重企业家、爱护企业家，对企业家寄托了无限的希望。我国的企业家（民营企业的企业家，国有企业的企业家）主要特征是创新创造，再就是服务社会。通过创新为社会创造了价值，这就符合企业家的特征。企业家精神的内涵非常丰富，创新创造精神，这是企业家的灵魂，是企业家精神的核心，敢为人先、爱拼才会赢的拼搏精神。
创新是企业家精神的灵魂。
冒险是企业家精神的天性。
合作是企业家精神的精华。
敬业是企业家精神的动力。
学习是企业家精神的关键。
执著是企业家精神的本色。
诚信是企业家精神的基石。
宽容是企业家精神的魅力。
担当是企业家精神的内核。
诚信是绝对不能摒弃的原则。市场经济是法治经济，更是信用经济、诚信经济。没有诚信的商业社会，将充满极大的道德风险，显著抬高交易成本，造成社会资源的巨大浪费。
企业家的创业精神就是指锐意进取、艰苦奋斗、敬业敬职、勤俭节约的精神。
“工匠精神”就是精益求精、执著专注，是企业家精神的底色。工匠精神是指工匠以极致的态度对自己的产品精雕细琢，精益求精、追求更完美的精神理念。工匠们喜欢不断雕琢自己的产品，不断改善自己的工艺，享受着产品在双手中升华的过程。工匠精神的目标是打造本行业最优质的产品，其他同行无法匹敌的卓越产品。概括起来，工匠精神就是追求卓越的创造精神、精益求精的品质精神、用户至上的服务精神。当今社会心浮气躁，追求 “短、平、快”（投资少、周期短、见效快）带来的即时利益，从而忽略了产品的品质灵魂。因此企业更需要工匠精神，才能在长期的竞争中获得成功。当其他企业热衷于“圈钱、做死某款产品、再出新品、再圈钱”的循环时，坚持“工匠精神”的企业，依靠信念、信仰，看着产品不断改进、不断完善，最终，通过高标准要求历练之后，成为众多用户的骄傲，无论成功与否，这个过程，他们的精神是完完全全的享受，是脱俗的、也是正面积极的。
精准——工匠精神，精益求精。注重细节，追求完美和极致，不惜花费时间精力，孜孜不倦，反复改进产品，把99%提高到99.99%。
严谨——一丝不苟。不讲辩证法、不搞下不为例，不投机取巧，必须确保每个部件的质量，对产品采取严格的检测标准，不达要求绝不轻易交货。
耐心——专注，坚持。不断提升产品和服务，因为真正的工匠在专业领域上绝对不会停止追求进步，无论是使用的材料、设计还是生产流程，都在不断完善。
敬业——专业，工匠精神的目标是打造本行业最优质的产品，其他同行无法匹敌的卓越产品。
无私——淡泊名利。用心做一件事情，这种行为来自内心的热爱，源于灵魂的本真，不图名不为利，只是单纯的想把一件事情做到极致。
中国需要“大国工匠”。
工匠精神应该是全民族的精神；是“中国智造”的核心；转变“重装备、轻技工，重学历、轻能力，重理论、轻操作”的观念。
第二个问题 企业家成长中的烦恼
融资难、人才缺、市场乱、竞争大、技术差、成本高、税费多等，还有缺乏公平、游戏没有规则、公私不平等、社会仇恨富人、创新艰难，法规不落实，有冤无处申，守法成本大于违法成本，劣币驱出良币等。
市场经济应该是法治经济而不是权力经济，一切以法规为边界；人间正道应该是追求人格（尊严）平等而不是财富平等，一切以人权为考量；政府义务是维护社会公正而不是扶持产业，一切以市场来决定；世界上没有救世主全靠我们自己；敢问路在何方，路在脚下。
关键是理念和管理、品质和品种、创新和创造。加大供给侧结构性改革，就是生产提供满足用户需求的高质量和多样性产品，以人的需求发展理论（六个层次：生理、安全、尊重、友情、自我价值实现、超越自我理想）为根据，不断升级换代产品。
企业发展四条定律，一是所有企业都是从小做大的；二是所有企业都是在做大过程中死亡的；三是所有企业都有成长中的烦恼；四是所有企业都有融资难问题。
因此，要解决这些问题，特别需要掌握“五小五不”的原则:“小而专、小而美、小而精、小而强、小而高”，不求规模求效益，不求数量求质量，不求金杯求口碑，不求速度求长寿，不求起点求终点。
“四个更重要”:终点比起点更重要，起点不可能公平，但终点可以追求公平；方向比速度更重要，方向错误是致命错误，死亡快。成长慢扎实，太快不稳定；忍耐力比爆发力更重要，忍耐是担当、责任、勇气、内涵、魅力。愉快比财富更重要，一切奋斗都是为了愉快，钱多人烦，财散人聚。
第三个问题 中小企业的重要性及其融资问题
（一）我国中小企业的问题
中小企业是我国市场的主体，是国民经济平稳发展、保就业、促民生至关重要的一环。国家十分重视中小企业的发展，为企业融资、降费减税、优化服务、搭建技术研发平台等方面推出一系列政策，给中小企业发展营造了良好环境。中小企业(不含10人以下企业)的行业分布并不均衡，超过70%的中小企业分布于专业服务业(含互联网和科技服务)、物流批发、零售和制造业，在电信、金融、教育、交通、公共事业的中小企业数量不足10%。同时，中小企业地域分布也不均匀，主要以东南沿海地区为主，其中江浙沪的中小企业占比第一。中国中小企业的平均发展周期较短，尤其是微型企业，通常以3年作为发展周期进行业务规划。
当前，中小企业面临的主要业务问题有：市场快速变化，企业以往的经验和思路很难跟上新的消费和经营观念，缺少捕捉客户需求的有效方法和途径，面对来自市场竞争和客户需求不断变化的双重挑战；企业规模小、缺乏议价能力，生产成本(如上游原材料价格)不断上涨，造成生产成本持续上升；人员流动性大、难以留住人才，人力培养、留存成本加剧，缺少熟悉新兴技术的相关人才；中小企业生产经营受外部环境影响大，缺少对行业和相关政策的了解以及预判，导致企业的经营风险变高。中小企业占企业总数的99%以上，贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。民间投资占全国固定资产投资的61.4%，民间资本占全国企业资本的60%。
就世界范围看，中小企业发展难题类似“哥德巴赫猜想”。问题提出了多年，但没有最终公认答案。从哲学上讲，这是成长中的烦恼，小微企业是生存问题，中等企业是竞争问题，大型企业是稳定问题。从生命周期看，就是儿童、青年、壮年阶段面临的环境问题。
就中小企业融资难而言，这是由市场这只“看不见的手”的运行规律，以及中小企业的特点和金融业的特殊性等共同决定的，国内外都存在，议论了数百年，但还是未解之谜，被称为经济学中的“黎曼大猜想”。
主要问题在于，外部有利因素短缺，比如金融体系的缺陷、信用担保体系的欠缺、政府的政策支持力度不够等。金融业实行的谨慎原则，责任终身制，更不利于中小企业融资。内部必备因素不足，比如中小企业现代管理理念缺乏、抵抗风险能力较弱、负债水平偏高、信用水平低下，缺少可供担保抵押的财产，导致融资成本高。中小企业类型多，资金需求一次性量小、频率高，加大了融资的复杂性、增加了融资的成本和代价。据有关专家研究，在不考虑其它因素的情况下，中小企业少量的资金需求量将使其融资利率比上规模的资金融资利率平均高出2-4个百分点。从各国的比较来看，美国中小企业的贷款利率上浮水平最高，一般可高达3-6个百分点；欧洲为1.5-3个百分点左右。金融企业“嫌贫爱富”，喜欢“批发”，不喜欢“零售”，使中小企业融资处于不利地位。大企业信誉好、融资量大，深得金融机构的喜欢，往往是信用资金追着贷，而且常常用不完；相反，中小企业缺乏良好的信誉，融资额度有限，无法正常贷款。
（二）国外中小企业特点和融资方法
据美国统计，全国近2000万多个各种不同类型的小企业，其中1/3甚至1/2的企业将在3年内关闭，特别是在经济衰退时期，小企业关闭率更高，只是由于小企业的开办率更高，才使企业总数逐年不断增长。从各国中小企业资金来源看，可分为三种类型：一种是以业主（或合伙人、股东）自有资金为主，注重直接融资，强调企业的自主意识的自由主义类型，如美国和英国等。另一种是以家族融资为重要渠道、注重间接融资，强调社会和政府作用的集体主义类型，如意大利和法国等。第三种是介入以上两者之间的类型，如德国、日本和韩国等。从国外中小企业融资情况看，主要渠道和融资方式（金融产品）是四种情况：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
关于自筹资金。它包括的范围非常广泛，主要有业主（或合伙人、股东）自有资金；向亲戚朋友借用的资金；个人投资资金，即“安琪儿”资金；风险投资资金企业经营性融资资金（包括客户预付款和向供应商的分期付款等）；企业间的信用贷款（有些国家对此是禁止的）；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金（如保险基金、养老基金等）的贷款等等。
关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。一般公司制中小企业的债券和股票只能以柜台交易方式发行，只有极少数符合严格条件的公司制中小企业才能获得公开上市的机会。
关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式（即金融产品）主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。从总体上看，中小企业的资本构成主要以自筹资金为主，其中以美国中小企业的自筹资金的比重最高，一般要超过60％左右；欧洲国家，如法国、意大利等自筹资金的比重在50％左右。在自筹资金中，又以业主（或合伙人、股东）自有资金的比重最大；亲戚朋友借用的资金次之。
最后，政府的扶持资金比重最小，一般仅占企业总资产的5％～10％左右。其中以中央集权制国家，如日本、韩国、法国等国家政府扶持资金比重相对较高；德国、意大利、英国等国家居中；而美国政府对中小企业的直接资金扶持的比重最低。
风险投资是重要支撑。风险基金是政府、或民间创立的为高新技术型中小企业创新活动提供的具有高风险和高回报率的专项投资基金。其中欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。美国的风险基金最为发达，遍及全国500多个“小企业投资公司”，其中大部分主要是向高新技术型中小企业提供基金的。日本的风险基金也很发达。鼓励政府金融机构向新兴的高技术型中小企业提供“风险投资”。目前，日本“风险企业”已达2万多家。英国则成立了由100多家从事中小企业风险投资的小型金融公司组成的专设“风险资本协会”（BVCA），为高科技“风险企业”提供了大量的资金援助。
（三）我国企业海外融资要突破“六个屏障”
利用好境外融资是“走出去”企业的必然选择。打造开放型经济新体制，要求我国企业统筹国际、国内两个市场、两种资源，更加主动地开展境外融资。
海外融资主要是五种方式，一是直接境外上市融资，发行股票（如香港H股票）；二是间接融资，在境外设立或买壳上市；三是发行国际债券融资，经过管理机构批准发行欧洲债券或其他外国债券；四是外商直接投资，购买国内股权或资产；五是其他新方式如APO、DPO、SPAC等，还有项目融资、境外贷款贸易融资等。
境外融资存在主要困难。第一是外松内紧，企业境外项目谈判达成的商务条件与银行融资条件不匹配，中资企业一般缺少与银行、税务、法律等投资顾问的充分沟通。第二是缺乏资本。企业境外项目缺少资本和中长期资金。第三是信用等级。“走出去”企业的国际信用评级较低，且境外融资缺少担保、保险等增信支持，国际债券信用等级融资利差明显高于国内，“走出去”企业很难获得低利率。四是管控能力不够。“走出去”企业管控境外融资有关的货币、利率、期限等错配风险的能力比较有限，为此不得不付出较多汇兑成本，甚至承担更大损失。五是中介服务不够。中资金融中介机构海外服务网络有待拓展。从覆盖范围看，当前我国企业海外投资涉及150多个国家和地区，而境内银行的海外机构分布仅相当于前者的1/3。此外，还要增加咨询公司、会计师事务所、律师事务所等其他中介机构的数量。
企业海外融资需要突破“六个屏障”。一是法律屏障，必须懂得当地法律规范，事后诸葛亮不行；二是思维屏障，必须树立契约理念，不能贷款是孙子还款是老子；三是担保屏障，必须有资产抵押或信誉公司担保，进行国际信用评价；四是文化屏障，必须理解当地历史和民俗习惯；五是宗教屏障，必须把握信仰差异和宗教派别；六是人才屏障，必须有真人真才真效。
第四个问题 四川面临十二大机遇
一是成渝地区双城经济圈上升为国家战略的历史机遇；二是四川融入“一带一路”、长江经济带的机遇；三是绵阳科技城建设的机遇；四是攀西地区作为全国唯一的战略资源创新开发试验区，资源综合开发利用潜力巨大；五是天府国际机场建成通航，奠定国际航空枢纽地位；六是“蜀道难”变“蜀道通”交通等基础设施水平全面提升，跨越发展的支撑更加坚实；七是四川已成为全国最大的清洁能源基地，为发展提供充足能源保障；八是四川有23个外国领事馆、落户世界500强企业增至377家，内陆腹地加快向开放高地转变。2022年的世界500强，中国达到了145家，比去年增加2家。美国拥有124家，同样比去年增加2家。四川省2022年世界500强企业数量达到了3家，分别是四川民营企业新希望集团排名第356位，四川省属国企蜀道投资集团责任有限公司排名413位，成都市属国企成都兴城投资集团排名第466位。九是系统推进全面创新改革试验的历史机遇；十是设立自由贸易试验区的历史机遇（成都、泸州）；十一是国家加大民族地区、革命老区建设的历史机遇；十二是乡村振兴的发展机遇。
当今四川，发展内外环境正在发生深刻变化，总体上仍处于大有可为的战略机遇期。我们面临更加广阔的发展空间， “一带一路”倡议引领新型经济全球化、搭建了国际交流合作重要平台，四川与全球经济联系越来越紧密、合作领域越来越宽广，正加快融入世界产业链价值链创新链；我们面临经济发展新常态，发展方式正在加速转变，进入经济规模质量同步提升、“四化同步、城乡融合、五区共兴”发展整体跃升、新旧动能接续转换、产业加快转型升级的历史新时期，实现转型发展是必须完成的重大任务；我们也面临多重风险挑战，经济发展压力、区域竞争压力、资源环境压力仍然较大，发展结构矛盾、民生需求矛盾、社会特殊矛盾相互交织，经济风险、金融风险、稳定风险不同程度存在。必须以等不得的使命感、拖不得的责任感、慢不得的紧迫感，勇于应对挑战，奋力抢抓机遇，在审时度势中谋划开启新的篇章。
展望未来发展，我们要坚持以中国式现代化为引领，以“四化同步、城乡融合、五区共兴”为抓手，用建设美丽繁荣和谐四川的美好愿景凝聚奋进力量，加快成渝地区双城经济圈建设。
美丽，就是要坚持生态优先绿色发展，让天更蓝、地更绿、水更清，美丽城镇与美丽乡村交相辉映、美丽山川与美丽人居有机融合，充分绽放四川独特的自然生态之美、多彩人文之韵。
繁荣，就是要推动经济繁荣与文化繁荣互相促进、物质文明与精神文明协调发展，充分释放创新创造内生动能，展现百业竞发之兴、万商云集之盛，形成活力迸发、欣欣向荣的蓬勃发展局面。
和谐，就是要坚持以人为本，安其居、畅其行、乐其业、授其教、医其病、养其老，不断满足群众日益增长的物质文化需求，增进社会公平正义，促进民族团结和睦，充分彰显四川安居乐业之幸、政通人和之福，让人们日子美、心气顺，生活越来越安逸。这幅正在徐徐展开的绚丽画卷，是中国梦四川篇章的生动写照，承载着富民强省的美好夙愿，描绘出治蜀兴川的锦绣明天，汇集了巴蜀儿女的共同期盼。
第五个问题 川商要实现“六大突破”
要成长为大企业家、大川商，必须实现“六大突破”：
一是年龄大突破。二是性别大突破。三是地域大突破。四是产业大突破。五是创新大突破。六是政商关系大突破。
关于年龄大突破。统计规律表明，城市青年创业最佳年龄在25—45岁之间，45岁后守业，成熟在45岁。诺贝尔奖获得者最佳年龄59岁（对114年889人统计），诺贝尔经济学奖是67岁。要突破45岁！百年老店、百岁老人！
关于性别大突破。诺贝尔奖主要是男性，女性只占5.3%。据说，马云用大数据分析相关性得到，女性与好公司有天然联系，因为女性更倾向于为别人考虑，把美好的事务带给别人，让别人快乐，这是创业最重要的条件。女人直觉好，细致性、前瞻性强。女性更适合做公司领导。男人做大、女人做好。男人考虑自己多，女人考虑别人多。女人借钱还的快，男人借钱不还大于女性四分之一。未来，大企业家更多是女性！
关于地域大突破。要敢于跨界经营，出生地与成长地、工作地可以完全不同。乡情、乡愁不是固守老家，好男儿志在四方。90%的人都是在异地成功，如大川商都在外地、境外。四川盆地是道场，练功。蜀字表明，在川是虫，出川是龙。冲出盆地，走向世界！能赚钱的地方都去！
关于产业大突破。用“九次产业理论”选项，能次越高附加值越高。在质量、效益、美誉上下功夫。研究表明，大学生毕业先就业再创业共识大84%。工作3-5年后再创业最佳，30%选择服务业，15%选择IT，5%选择贸易。未来产业，至少在五次以上，主要集中在信息、基因、航天、新材料、新能源、核技术、大数据、物联网、云计算、人工智能等融合领域。
关于创新大突破。创新是人类进步的根本动力，是解决一切问题的关键手段。创新就是无中生有或者高端组合。创新带来的利润最高。调研表明，40%人认为创业的最大障碍是缺乏市场经验（超过资金需求）。世界上统计，新创业小微公司存活率一般5%—10%（大学生创业公司存活率3%左右），生命周期3年。用长期利益，不能投机取巧。别人经验并不适合自己，只能作为教训减少失误，只有自己的经验才管用。理念第一，科技领先。敢于想别人没有想的事，敢于干别人没有干过的事。据说中国民间力量之发挥了20%，80%处于潜伏状态。只要创新，就会存活，就会做强做大。
关于政商关系大突破。关键是突破“权钱交易怪圈”，建立“亲、清政商关系”。官有官德，商有商道。商人天然趋利，而官员本职为公。天道酬勤、地道酬善、商道酬信、官道酬公、学道酬真。商道就是人道，做人的道理，以诚为道，以信为本。商道内核是诚信，由核心层（规则）、紧密层（人品）、关联层（人脉）、松散层（智商）、扩散层（情商），按照同心圆展开。商场如战场，商道如兵法。在卡罗尔企业社会责任金字塔，经济是基础，法律是标准，伦理是道德，慈善是境界。从社会角度讲，所谓商道是指商业道德和道法。
小胜靠智，大胜靠德。在中国的经典文化中有一句名言：“做事做人”。商道有大中小。小商道做事，就是只会勤勤恳恳工作，埋头苦干，但生意很难做大。中商道做市，就是懂得研究市场。大商道做人，经商就是做人，交易就是交心，要做一个成功的商人首先就要做好人，先学做人，才会做事，这就是一个成功的企业家和普通商人的最大区别。要想当一个成功的商人，把生意做大做久，只是勤勤恳恳工作是不够的，还要学会堂堂正正做人，深谙为人处世之道，这样才是大商。取之于民，用之于民！这就是一个好商人！
习近平总书记用“亲”“清”两字揭示了新型政商关系的本质。“亲”就是亲近，双方真诚交流，敢于与企业家打交道、做真朋友，敢于为企业家说话办事，决不能不作为；“清”就是清白，光明磊落，办事有底线，办事不能吃拿卡要，必须讲法规，双方保持清正单纯。习近平总书记指出“官商交往要有道，相敬如宾，而不要勾肩搭背、不分彼此，要划出公私分明的界限”
对民营企业家来说，“亲”要求讲真话、说实情、建诤言，以真情建言献策，满腔热情地支持地方发展，满腔热情地支持党和政府的工作。“清”则要求民营企业家遵纪守法办企业、光明正大搞经营，在与领导干部交往中洁身自好，走正道，不搞“红顶商人”那一套。新型政商关系要求民营企业家树立正确义利观，不能见利忘义，不能为了赚钱搞旁门左道、歪门邪道。要十分珍视和维护好自身社会形象，做爱国敬业、守法经营、创业创新、回报社会的典范。
恪守“亲”“清”二字，建立新型政商关系，需要以制度来保障。推行三个清单管理模式：用“权力清单”来明确政府的行为界限，坚持“法无授权不可为”；用“负面清单”来明确企业的经营范围，确保“法无禁止皆可为”；用“责任清单”来明确政府的市场监管范围，做到“法定职责必须为”。这种方式明确了政府权力的界限，划定了政商权责的范围，激发了市场的活力。这样，“亲”就能保持合理尺度，“清”就有实质保证，有利于构建新型政商关系，促进民营企业健康发展。
几条感悟：
智商决定人生深度（下限），情商决定人生高度（上限），逆商（战胜挫折）决定人生宽度（强度），三者融合成功；
商人多数是青年创业、中年得志、老年守业，大器晚成；
企业是有生命的组织，心善者长寿，良绩不如良心。做优者能长寿，做大者容易死亡。
今天的失败是昨天不努力，今天的努力奠定明天的成功。
我们坚信，随着中国式现代化深入推进，中国的经济形势会越来越好。习近平总书记指出，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。金融要回归本源强实抑虚。总体看，随着金融改革深化，中小企业融资难问题会缓解，并会走出一条具有中国特色的发展道路。
来源：商会通讯
